קרן השתלמות

קרן השתלמות לדעתנו הינה מכשיר החיסכון הטוב והמשתלם ביותר לטווח הקצר והבינוני מכיוון שהיא מאפשרת לחוסכים בה הטבות מס משמעותיות.

קרן ההשתלמות מיועדת  לעצמאיים ולשכירים (לכל אחד חוקי מס שונים להפקדה) כאשר תקופת  החיסכון המינימלית הינה שש שנים.

• אז למה כדאי לנו לחסוך בקרן השתלמות?

בת'כלס… הסכום שייחסך לנו בקרן השתלמות לאורך זמן, כנראה יהיה גדול יותר מאשר בכל תכנית חיסכון אחרת שיש לשוק להציע, בעיקר בזכות הטבות המס בהפקדה ופטור ממס רווחי הון.

והתשואות שמציגות הקרנות המובילות מרשימות ביותר.

ניתן לעבור בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס רווחי הון, וכן מעבר בין חברות ביטוח ובתי השקעות, מבלי לשלם מס על רווחי ההון.

יתרון נוסף שחשוב להכיר הינו שניתן לקחת הלוואה בריבית נמוכה על הכספים המופקדים בקרן מבלי לפגוע בחיסכון ובוותק.

• ועוד כמה דברים…

**לעצמאים מומלץ  להקפיד על תקרת ההפקדה השנתית, הזכאות הינה לפטור ממס רווח הון (18,240 ש"ח בשנת 2017), גם במידה והסכום עובר את 4.5% המזכים בהטבות במס הכנסה בשלב ההפקדה.

• אז איך נבחר את קרן ההשתלמות?

הרוב שואלים היכן לנהל את קרן ההשתלמות שלי?

 לדעתי השאלה צריכה להיות – מה מסלול ההשקעה הנכון בשבילך?

הגישה כיום הינה להתאים את מסלול ההשקעה לגיל החוסך, כאשר בגילאים צעירים מומלץ לבחור במסלול עם שיעור מניות גבוה. וככל שמועד המשיכה מהקרן מתקרב, יש לעבור למסלול סולידי יותר. וכן יש  לקחת כמובן בחשבון את רמת הסיכון המועדפת עליך.

לאחר שנבחר את המסלול המועדף עליכם ואפשרויות הבחירה, נותר לכם להחליט מי ינהל את השקעת כספי קרן ההשתלמות שלכם, נרצה לבחון תשואות וביצועי קרנות.

האם כדאי למשוך קרן השתלמות לאחר 6 שנים?

אני מאמין שההחלטה הכלכלית הנכונה היא להמשיך ולהחזיק את הכספים בקרן ההשתלמות לטווח זמן ארוך ככל האפשר, ובכך ליהנות מאפקט הריבית דריבית של התשואות נטו הגבוהות והפטור מהמס על רווחי הון.

צריך לזכור שבקרנות השתלמות, נזילות הכספים תישאר וניתן יהיה למשוך אותם בכל עת.

(אומנם מפתה מאוד למשוך את הסכום, אבל חשוב מאוד להסתכל על קרן ההשתלמות כחיסכון משתלם ואסטרטגי בתיק הפנסיוני!)